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    线下理财依然在野蛮生长!自首雷能否炸醒投资者

    2018-04-13 23:47:18 分类:热点观察 作者:浪子理财
      网贷之家讯,据上海市公安局浦东分局官方微博@警民直通车-浦东4月11日发布消息,2018年4月9日,善林(上海)金融信息服务有限公司(即善林金融)法定代表人周某某(即周伯云)因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前,周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。
      
      善林金融线上网贷平台主要有善林宝(待收2亿)、善林财富(待收20亿)、亿宝贷(待收5亿),此外还有各类马甲平台若干,预计待收30亿左右。善林金融招聘中有要求带单入职,线下理财门店也较多,因此线下涉案金额应该也不低。
      
      善林金融一直是被质疑平台
      
      善林金融,虽然通过大力度的广告投放进行高调营销,依然被广泛质疑。
      
      一、负面报道不断
      
      在善林控制人周伯云自首之前,关于善林金融的报道就屡见不鲜,而这些报道,大部分是负面报道,简单整理如下:
      
      1、 善林金融两次被上海工商部门行政处罚。
      
      2、 实控人周伯云已被列入法院被执行人名单。
      
      3、 善林金融大连分公司和威海分公司由于涉嫌非法集资网贷业务不合规被当地处置非法集资领导小组调查。
      
      4、 善林金融总裁、副总裁相继离职,被曝大量裁员。
      
      5、 善林金融扩张线下与监管背道而驰,涉嫌自融
      
      二、不合规的网贷模式
      

      善林金融是典型的线上+线下共同运营的民营系网贷平台,这类平台可以构建一定的资金池,同时更有三家主流平台配合N家马甲平台,进一步巩固资金池。这是完全不符合备案登记要求的平台,而其庞大的理财门店对应狭窄的资产端,自融迹象明显。凤凰财经今年1月份的一篇报道中提到,前善林员工举报时曾称:“善林假借P2P网贷之名在全国开设1000 多家理财网点,以高额利息为诱饵,吸引不确定投资人购买理财产品,实际贷款端全国不超过50家,并陆续在关闭”。
      
      网贷平台的自融之殇
      
      善林金融只是中国网贷行业野蛮发展时期遗留的自融平台的一个代表。在2014年前后,网贷行业野蛮发展,自融类平台最为常见,不乏一些大型企业也是蠢蠢欲动。
      
      笔者曾经接触过两家公司(其中一家是大型国企旗下私募基金公司,名下更有数千家小公司)拟筹备网贷平台,以满足自身相关项目融资需求。后由于种种原因,并未上线网贷平台。在2014年前后,大型企业尤其是国企对于设立网贷平台还是比较谨慎的,而一些小型民营企业却任性的多。在区山东,一批批平台在2013年后涌现,大部分平台成立的目的就是自融或诈骗。当然,自融平台也会有一些纯粹的借贷业务,不过由于平台缺乏相关的风控措施和人员配置,部分平台逾期率高达50%。
      
      自融也好,大标也罢,最大的问题在于风险高度集中。而这样的风险完全超出了网贷平台和投资者的承受能力。如果是大型国企,比如出现资金危机的海航集团,它可以卖点酒店,割点肉,百足之虫死而不僵。如果是中小企业,估计只有死路一条。
      
      自融的平台终究会走向灭亡,一如年前暴雷的雅堂金融,而在我的家乡------山东第十七大城市,网贷平台从最多二十多家到现在全军覆没,这是网贷平台的自融之殇。
      
      线下理财公司依然在野蛮生长
      
      中小城市的网贷平台一批批倒下去了,线下理财却依然疯狂。近几年山东的理财公司将门店一路开到了乡镇上,其野蛮生长可见一斑。我家有一位姐姐就在一家乡镇理财公司网点上班。她在该公司投了几万元,月息一分,每天都是提心吊胆,却也被“高”息所诱惑。
      
      在收益面前,人的抵抗力确实很脆弱。
      
      奇葩的是她们的理财经理,在拉客户投资的同时,还推销着各类所谓的量子产品,俨然已经把集资诈骗和传销,当成了赚钱的手段。
      
      这些理财公司会把吸储资金拿去放贷,或者投向其他项目,或者……
      
      资金池的形式让公司可以长期玩下去,没有部门监管让这些线下理财公司野蛮生长,直到资金链断裂的那一天。
      
      下一个骗口在哪里
      
      在2017年年中,善林金融的区块链项目发布,当时正值ICO火爆,笔者揣测,当初的善林金融是有ICO这个想法的。
      
      2017年9月4号,人民银行等七部委便发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,将ICO界定为“未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动”。此后,善林金融发文称:“区块链是善林金融聚焦区块链技术创新和应用的重要战略布局,我们专注于区块链底层技术研发和应用落地,旨在推动区块链技术的创新与应用”。
      
      今天,在智联招聘上,善林金融的招聘全部是区块链的相关职位,其中包括数字资产交易员、虚拟资产管理员、移动钱包产品经理等。
      
      我想,如果还能撑下去,善林金融的骗口,应该会转向区块链吧
      
      比特币的暴利吸引了无数的赌徒,可是背后有多少公司虎视眈眈的想要割韭菜呢?
      
      投资者应该吃一堑长一智
      
      善林金融雷了,网贷界又多了一种雷,叫自首雷。
      
      我也踩过雷,那是在网贷行业野蛮发展缺乏监管的2014年。可是备案年的今天,依然有朋友踩雷,是该同情吗?不需要的!吃一堑长一智,踩雷的朋友应该自省,这比任何同情更有意义,不过,请不要耻笑。人非圣贤孰能无过,过而能改,善莫大焉。
      
      一、踩雷的朋友要分析总结踩雷的原因
      
      踩雷说明判断和选择错误,踩雷的朋友要分析自己当初选择平台的依据和理由,当初为什么会选择这家平台呢,是被平台的包装所吸引还是被营销员或者客服的说辞所打动?对于当时的负面消息又是如何看待的?或者当时根本就没有去查询相关的公司背景和资料?分析了踩雷的原因,就要有针对性的总结怎样避免踩雷。
      
      二、备案年,整改难度大的平台应提前规避
      
      备案前期,许多平台在积极整改,投资者应该提前规避的是整改难度较大的平台,比如大标难消化的平台和涉及线下理财的平台。网贷的定位是小额分散的互联网借贷,所有不朝着这个方向发展的平台,都没有前途。
      
      三、投资者要规避负面消息多的平台
      
      有些负面消息是捕风捉影,有些则是空穴来风,谨慎考虑可以全部规避,当然网贷平台可能多少都有负面消息,因此最好的选择是研究下这些负面报道是否真实以及影响力如何。
      
      我们可以根据消息类别对平台进行分类处理。
      
      1、 平台涉嫌自融的消息就是严重的负面消息,是要引起我们高度警惕。
      
      2、 对于平台实控人是法院被执行人或者有污点的消息,一经查实,就要规避。
      
      3、 吐槽提现不到账或者网站打不开的的消息是一般性负面消息,需要投资者观察了解后再做判断和处理。
      
      4、 对于行政处罚类的消息作为负面消息,需要区分处罚的原因,如果是明确了收益率虚假宣传之类的,还可以松一口气。
      
      5、 如果分公司涉嫌非法集资,那问题就严重的多了,能撤就撤吧,又不是没有其他的选择。
      
      6、 对于提现太慢,客服态度不好等吐槽,并没有太大的信息含量,可以作为普通消息,仅供投资体验的参考。
      
      四、投资者不要被平台的表象和宣传所迷惑
      
      自融平台有自融资金做支撑,可以做一些大力度的宣传,笔者也一直在提醒一些主流门户网站上的涉嫌诈骗广告,e租宝上过央视,一样会出问题。同样的名人站岗的也不一定安全。投资者要对各类宣传有清醒的认识,宣传力度大不是平台靠谱的指标。这一点对于新人尤其要注意。网贷投资中投资者选择平台要看其业务模式是否合规,业务发展是否有潜力,平台风控是否足够强。当然实际情况会更复杂,投资者没有足够的时间精力去做深入的调查和研究。其实有一个简单方法就是从网贷之家的评级百强以及有返利红包和广告的平台中去做选择。
      
      网贷投资也好,线下理财也罢,风险总是无处不在,投资者要保持高度警惕。吃一堑长一智,小心驶得万年船。
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    中国草根职业投资者、交易员。踩过雷,爆过仓,擅长套利和高频次交易,寻遍各类投资理财工具,誓为中国个人投资理财事业奋斗不息。个人微信公众号:浪子钱栈(langziqianzhan) ... 展开

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