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    P2P平台因非法集资被冻结后,托管资金如何处理?

    2018-08-10 14:02:21 分类:热点观察 作者:曾杰

    非法集资案件中,被查封、冻结的涉案财物如何处理?P2P平台如果因涉嫌非法吸存或集资诈骗罪冻结资金,具体如何清退、退赔?平台内投资者个人账户资金、存管或托管账户内还未投入项目的资金,是否解冻后需要原路退回给投资人,还是需要和平台涉案资产一起混同后按比例清退给所有投资人?e速贷案投资人真的可以百分百全额获赔吗?该类合同中,真实借款人的资金如何追回?如果有担保方,担保方是否需要承担责任?是否可以起诉担保方?承担多少责任?

    总体的原则就是:如果是犯罪所得,就案例清退;如果不是犯罪所得,而是被害人、投资人的合法财产,只是被错误查封扣押,那就原路返回给投资人,而不是按比例清退。

    在非法集资案件中(包括非法吸收公众存款罪案件和集资诈骗罪案件),集资款如何处理,何时处理一直是投资人、被害人所关心的问题,是否一定要把全部资金混同后按比例清退,还是应该在查明资金流向后原路返还清退给投资人?

    以P2P平台爆为例,近期互联网借贷平台爆雷事件频发,其中有部分平台会因为存在非法集资犯罪问题而被刑事立案,案件一旦进入刑事程序,平台的相关账户都会被警方第一时间冻结,相关财产就会变为涉案财产,由于P2P平台本身的特性,决定了被查封的账户、财产。那相关集资款如何处理就成了公众关心的话题之一。

    总体原则:清退,如果不足按比例清退

    我国《刑法》第六十四条规定:“犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还。”

    所谓的及时返还,是指可以在诉讼程序程序终结前处理。

    因为根据2013年《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》:“查封、冻结的涉案财物,除依法应当返还被害人或者经查明确实与案件无关的以外,不得在诉讼程序终结之前作出处理。”

    因此,对于集资款的处理,总体的原则是勒令退还给被害人或投资人。

    比如在抢劫、诈骗、盗窃等侵财类案件中,将涉案退还给被害人是统一的原则,如果相关财物被使用或挥霍而灭失,不足部分就会转为被告人的债务。

    而在非法吸收公众存款和集资诈骗等涉众型案件中,总体的原则也是清退,但是由于是涉众型犯罪,如果集资款不足以返还,就按比例返还。不足部分,则变为投资人的债权,即被告人、集资人的债务,从集资人的合法财产中扣除。

    比如,在司法实务中,P2P平台的所有集资款清退后,如果仍不足以全部返还,就会将平台的自有资产进行清算,用以退还给被害人和投资人,如果有剩余部分,就用于偿还其他债务(水电费、租金等)和支付合法的劳动报酬,缴纳罚金等。

    根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条第四款:查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。

    P2P平台中,关于涉案财产的处理,还有更多的问题,比如投资人账户内的资金如何处理?担保人需要承担什么责任?

    第一,虚标自融自用型非法集资P2P如何处理?

    如果P2P平台的借款方全部为虚标,资金实际上全部就流向了平台自己的关联企业,此种平台自融且自用的情况往往是因为关联企业经营不善,导致借款无法兑付,这种情况下,投资人的资金基本得不到太多保障,只能根据平台和关联企业的涉案资产进行按比例清退。

    第二,如果有真实借款方如何处理?

    因为P2P平台的性质是借贷中介,如果平台有真实的借款人和企业,借贷平台由于采用超级债权人模式,设置资金池,归集资金等而涉嫌非法吸收公众存款或者集资诈骗犯罪。在这种情况中,涉案财产经过集资人(也就是P2P平台或者负责人)的手,出借给了第三方的借款人,因此,对于清退的金额,不仅仅要包括借贷平台资金池账户内的资金,还要包括借款人的待还资金,也就是平台的待收余额。

    对于这部分待收资金的处理,一般是组织清收小组,或者像深圳钱爸爸案那样,由警方组织平台员工参与清收工作。

    第三,e速贷真的可以百分百返还投资人吗?

    在惠州e速贷非法吸存案中,平台控制人被判九年半有期徒刑,根据案情披露,该平台的实际待收借款人余额共计9.5亿,投资人尚未兑付的资金共计9.1亿。

    也就是说,单纯从数额上看,借款人的待还款数额要大于投资人的待兑付资金,投资人的资金清退比例将达到百分之百。

    如果e速贷真的可以案百分百比例清退,也可以说创造了奇迹。不过,目前该平台清退工作正在进行,其账面上的9.5亿借款人待收目前清收工作进展如何,借款人是否有能力偿付等目前还是未知数。因此,其是否可以做到百分百清退,目前还是未知数。

    而根据近年较大几起的非法集资案件清退比例,比例大概在30%左右。

    比如优易网非法集资案,已退还投资者本金40%,历时31个月;

    东方创投非法集资案,投资人本金还剩48.7%,庭审历时9个月;

    铜都贷非法吸存案,投资款按12.3%的比例退赔,庭审历时14个月;

    乐网贷非法吸存案,投资人本金还剩70%,庭审历时22个月。

    第四,P2P平台被警方查封后,存管账户内的资金如何处理?

    在部分互金平台爆雷案中,有部分投资人的资金会存放在平台提供的账户中,该部分资金属于投资人充值到自己的平台账户中(有的是银行存管账户或者第三方支付平台存管),在平台没爆雷前,投资人对账户内资金有转账,充值,提现投资的充分支配权,可是一旦平台被刑事立案,相关账户都会被查封,其中就包括这部分还未投入项目,尚在投资人个人平台账户内的资金。对于该笔资金,因为完全受投资人自己支配,属于投资人尚未投入平台项目的合法自有财产。

    根据《刑诉法》第二百三十四条规定,公安机关、人民检察院和人民法院对查封、扣押、冻结的犯罪嫌疑人、被告人的财物及其孳息,应当妥善保管,以供核查,并制作清单,随案移送。任何单位和个人不得挪用或者自行处理。对被害人的合法财产,应当及时返还。

    另外根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百二十九条,对被害人的合法财产及其孳息权属明确无争议,并且涉嫌犯罪事实已经查证属实的,应当在登记、拍照或者录像、估价后及时返还,并在案卷中注明返还的理由,将原物照片、清单和被害人的领取手续存卷备查。

    比如在投之家案中,上饶银行在2017年就与投之家签署了存管协议,根据深圳警方公布的消息,投资人未出借余额在上饶银行账户中有2000万,其中在投资人自己账户的是1200万,已募集完成准备打往借款人账户的有800万。存管账户已被芜湖警方冻结。对于该笔资金,警方表示,如果事实清楚,证据充分,属于可以明确归属的被害人资产,可以原路退回给投资人,当然实践中还有诸多工作需要协调。比如已经募集成功准备打往借款人账户的800万,按照银行的操作流程,一旦警方解封,该笔800万元就会流入借款人账户,对于投之家目前的现状而言,资金进入借款人账户无疑对案件造成不可逆的巨大麻烦,因此,办理此案的深圳警方还会与银行方面合作,协商将此800万的操作指令取消,将资金原路返回投资人账户,最后解封账户,投资人拿回自己的本金。

    此种操作模式,很多案件,特别是有资金存管方的平台都有借鉴意义,比如唐小僧资金托管方是新浪支付,新浪支付唐小僧用户的账户资金目前也可能会按此种规则处理。

    第五,爆雷后,担保方是否承担责任?要

    在大量借贷型的非法集资案件中,不仅仅有借款合同存在,往往还存在一个第三人介入的担保合同。此时,如果借款人涉嫌非法集资犯罪(非法吸存或者集资诈骗罪),出借人起诉请求担保人承担民事责任的,在司法实践中,人民法院应予受理。

    而在P2P涉嫌非法集资的案件中,由于出现非法集资问题的往往是平台方,借款人更加处于一种无责任的债务人状态,此时,如果存在担保方和保证人,在平台爆雷,借款人无法兑付本息时,投资人、出借人可以要求担保人承担兑付责任,赔付本金。是否承担利息,则看借贷行为本身是否涉嫌非法集资问题。(本文撰写于2018年8月7日)

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