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如何选择高性价比的P2P平台?看这四个步骤!

分类:理财攻略| 作者:左眼跳财| 2019-01-03 20:11:22| 4221人阅读| 0条评论
摘要
左哥根据自己的投资经验,总结出来的实战指南,一步步筛选掉风险高、实力弱、性价比低的平台。简单易懂,实操性强。

如何选择高性价比的P2P平台?操作步骤并不复杂,左哥这里就有一份入门筛选指南。

但真要做到得心应手去筛选平台,无他,惟手熟尔。就算左哥手把手地教,多数人还是懒得动手,直接找左哥问答案:XX平台能不能投?

当然,这也是左哥还存在的价值,如果人人都会自己分析平台,左哥也就没有存在的必要了。古人说:教会徒弟,饿死师傅。左哥不以为然,投资人越成熟和理性,才是行业的发展与突破。

开头废话太多,下面进入正题。

以下是左哥根据自己的投资经验,总结出来的实战指南,一步步筛选掉风险高、实力弱、性价比低的平台。简单易懂,实操性强。

第一步:看平台负面

天底下没有不透风的墙,任何平台出现问题之前,或多或少都有负面缠身。就在于你是选择看不看,看了之后重视不重视,比如说宜贷网

我们看负面,只看对平台致命影响的几个:标的造假、平台自动、团队造假、有资金池,业务不合规大股东有前科等。

有致命负面,一票否决掉!当然,负面不完全等于不能投,特别是小白投资人,在网上吐槽平台的各种所谓用户体验层面的口碑,并不算负面。

比如说,翼龙贷在资深投资人中的口碑较好,在小白投资人眼里几乎都是负面吐槽,但平台的负面影响并不大。而在资深投资人中口碑较差的小牛在线,在小白投资人中的口碑却还不错,结果就不用左哥多说了。

对于平台涉嫌关联担保,其实左哥的容忍度很高,是否判定为重大负面取决于股东背景实力(需要申明的是,这点并不适用于小白投资人)。凡是涉嫌自融和自担保的平台一律远离,是你们最省心的选择。

第二步:看资产业务

平台资产业务,主要看业务类型、业务模式、业务合规性、业务风控实力、平台待收规模。

为什么先看负面、再看资产?有负面的,一票否决。看负面放在后面,容易变成无用功。风险投资先看资产,业务和模型优先。

资产类型中,个人信贷消费金融,对平台高管的信贷经验水平要求比较高。在中国征信环境尚不完善的大背景下,无抵押的纯信贷业务并非个个平台都能玩转,否则平台就不存在业务转型的压力。

关于平台风控,普通投资人是看不见摸不着的,每个平台都宣称风控多么牛逼,但是爆了却是一地鸡毛。所以,普通投资人只能把平台风控,放在看得见摸得着的平台高管上,他们可直接反映平台的风控能力。

尤其是担任过知名金融机构的高管履历最具有说服力,谈其他的都是扯淡。如果平台开展个人信贷业务,高管团队却没有相关从业经验,当然要质疑这个平台的风控实力。

监管要求平台披露风控高管信息的缘由,也是如此。同时,到这一步也基本可以通过负面、资产,评估平台的抗风险压力。

第三步:看平台背景

平台股东背景,主要看控股大股东的实力、有没有背书价值的股东入股

看股东背景注意这么几点:1. 是控股还是入股;2. 股东的标签实力;3. 股东的具体实力。

分析股东背景的第一步,就是学会用企查查这类工具,穿透分析最终股东和实际控制人。看平台到底是上市系、国资系、风投系还是民营系

国资系背景,一般可直接忽视不计,甚至还是减分项。大多数所谓的国资背景,负面繁多、买卖借壳需敬而远之。普通投资人,直接排除所有国资平台是最省心的选择,除非是知名国资,如开鑫贷麻袋财富

风投系背景,非知名风投亦可直接忽略不计。知名风投的标准是什么?创始人是否知名、有无知名投资案例,都可作为重要的参考标准,按照这种标准筛选的例子,比如IDG、软银中国、红杉资本等等都是加分项。

上市系背景,主要参考A股港股美股背景,参考盈利能力强的上市企业,避免有理树壹佰金融之类的惨剧。不少平台纷纷上市,自身成为上市背景,目前IPO上市的靠谱平台包括宜人贷信而富拍拍贷和信贷桔子理财积木盒子等。

另外需要考虑的是,上市公司占有平台多少的股份,最好是由上市公司控股的平台。事实上,不少持股比例较低的上市系平台,上市公司退出也是非常容易的,不少上市公司更是拿P2P平台给自己输血。

投资人的最佳选择,是选择盈利能力强的上市公司控股的P2P平台。

第四步:看综合收益

投资收益,是我们投某个平台最初始的理由。在这里,左哥之所以把收益这点放到最后,是因为避免投资人,前面只顾收益,而忽视了风险。

因为看收益其实很简单,通过前面三项一步步筛选掉风险高、实力弱的平台,最后一步就是挑选性价比高的平台。何为性价比?就是越高越好,前提是抗风险能力强。

综合收益=标的收益-平台费用+活动奖励。这里要注意平台的各项费用,比如体现费用,收益管理费,债转服务费等。最后,推算性价比。

PS:注意等额本息计息的平台,如果没有准备复投,请打5-6折计算收益。

微信公众号:左眼跳财;左哥个人微信号:zuoyanjun8。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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