x

解读中国平安2018年零售业务报告:富裕客户超1亿!

分类:理财攻略| 作者:消金界| 2019-03-14 10:01:21| 381人阅读| 0条评论
摘要
3月12日,中国平安(601318.SH)保险集团(以下简称“平安集团”)发布了2018年年报。

3月12日,中国平安(601318.SH)保险集团(以下简称“平安集团”)发布了2018年年报

集团层面,实现归属于母公司股东的营业利润1125.73亿元,同比增长18.9%,归属于母公司股东的净利润1074.04亿元,同比增长20.6%。

银行业务方面,平安银行实现营业收入1167.16亿元,同比增长10.3%,净利润248.18亿元,同比增长7.0%。不良贷款偏离度97%,较年初下降46个百分点。核心一级资本充足率8.54%,较上年末提升0.26个百分点。

其中,零售业务营业收入618.83亿元,同比增长32.5%,零售业务营业收入占比为53%,上升了8.9个百分点。零售业务净利润171.29亿元,同比增长9.2%。零售业务净利润占比69%,上升1.4个百分点。

零售业业务核心指标

平安集团2018年年报显示,截至2018年12月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)14,167.96亿元,较年初增长30.4%,个人贷款余额11,540.13亿元,较年初增长35.9%。个人存款余额4,615.91亿元,较年初增长35.4%。

消金界发现,2018年平安银行新发行信用卡678万张,信用卡流通卡量为5152万张,同比增长了34.4%。信用卡贷款贡献了个人贷款量的39%,“新一贷”成为放贷主力,2018年全年放贷486.08亿元,占个人贷款量的43.4%。汽车金融发放贷款341.67亿元,占个人贷款量的23.1%。

风险管控

零售业务的不良率方面,截至2018年12月末,个人贷款不良率为1.07%,较年初下降0.11个百分点。信用卡和“新一贷”不良率上升。其中,信用卡应收账款不良率1.32%,较年初提升0.14个百分点,“新一贷”贷款不良率1%,较年初提升0.35个百分点,汽车金融业务不良率为0.54%,较年初下降0.05个百分点。

对于不良率的上升,平安表示,主要是受到宏观经济下行、共债风险爆发等外部因素的影响,消费金融全行业的风险都有所上升。对此,平安银行自2017年底就开始进行了风险政策调整,防范共债风险。

消金界发现,2018年以来信用卡新发卡客户在发卡后6个月时的逾期30天以上比例为0.29%,同比下降0.06个百分点,新发放“新一贷”在发放后6个月时的逾期30天以上比例为0.18%,同比下降0.02个百分点,新发放汽车金融贷款在发放6个月时的逾期30天以上比例为0.16%,同比下降0.02个百分点。

对于不良资产,平安表示加大了问题资产清收处置力度,2018年全年收回不良资产总额187.44亿元,同比增长96.7%,不良资产收回额中96.8%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

零售业务的技术投入

年报显示,2018年平安银行加大了科技投入,整合打造超过3200人的零售专属IT团队,线上,升级嵌入多种金融科技和服务的“口袋银行”APP,2018年12月APP月活客户数2,588万,同比增长74.6%。线下,持续实施网点智能化建设,截至2018年12月末,平安银行共有80家分行,合计1057家营业机构,打造了136家“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,整合打造智能化OMO线上线下融合的服务体系。

个人客户经营业绩

平安集团的目标是成为“国际领先的科技型个人金融生活服务集团”,而在银行业务上,提出了“科技引领、零售突破、对公做精”的策略来推动平安银行的零售转型。

(平安银行的金融科技战略得感谢一个人。想要知道答案,请搜索微信“消金界”,关注并在后台回复“平安”)

可以看到无论是集团层面还是银行业务层面,个人业务、零售业务都以成为重心。

2018年年报显示,截至2018年12月末,平安集团整体个人客户数为1.84亿,较年初增长11%。全年新增客户4078万,其中1450万来自平安集团五大生态圈互联网,占比35.6%。客均营运利润531元,同比增长18.1%。客均合同数2.53个,较年初增长9.1%。

截至2018年末,平安集团互联网用户量5.38亿,较年初增长23.4%, APP用户量4.74亿,较年初增长28.3%,平均每个互联网用户使用平安2.37项线上服务,年活跃用户量达2.52亿。

得益于个人客户数和客均营运利润的增长,平安集团个人业务营运利润977.29亿元,同比增长31.1%,占集团归属于母公司股东的营运利润的86.8%,占比同比提升8.1个百分点。

平安集团不断促进客户在其不同业务平台上的交叉渗透。

截至2018年末,平安集团核心金融公司之间客户迁徙3,879万人次,个人客户中有6,364万人同时持有多家子公司的合同,在整体客户中占比34.6%,占比较年初提升6.1个百分点。

公司保险业务交叉销售继续保持显著增长,2018年通过代理人渠道实现平安产险、平安养老险和平安健康险新增保费收入514.53亿元,同比增长18.8%。

在对客户资产进行分析之后,平安表示,截至2018年末,平安集团中产及以上客户为1.32亿人,占比72.0%,较年初提升6.9个百分点。高净值客户人均合同数11.30个,远高于富裕客户。

年报显示,平安银行零售客户数为8390万,同比增加20%,对平安集团零售客户贡献占比为45.6%,几乎占据半壁江山。平安银行客户持有平安集团内公司产品的客户数为4775万,其中同时持有平安寿险产品的客户数为1923万。

可见看到,平安集团各业务之间客户相互渗透的策略成效明显。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
网友评论
推荐阅读
  • 热 点
  • 行 业
  • 政 策
  • 平 台
  • 研究数据
  • 理 财
  • 互联网金融
                热帖排行

                相关推荐:

                1/1