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P2P新手必看 怎样避开会跑路的平台

分类:理财攻略| 作者:慕玲玲| 2015-11-27 13:05:52| 15701人阅读
摘要
又到年关,P2P跑路案件频发,本文简单总结一些避雷要点,供大家参考。

  又到年关,P2P跑路案件频发,山东P2P平台鑫利源一则跑路公告令人哭笑不得,线仅三个月,就跑路了,令人唏嘘不已。不过,笔者认为,这样的平台,资深投资人基本不会踩雷。(PS:这太明显,踩雷者先别着急拍砖,看完下文再决定拍不拍)。

  其实,关于如何预防踩雷的帖子,每天都会出现在各种论坛,贴吧里了,每天花几分钟阅读一下,就可以帮助我们,珍爱生命,远离雷区。对于关于防雷的基本要素,平台背景调查、利率是否合理、风控是否严谨、资金流向等问题,论坛里的帖子数不胜数,在这里笔者就不赘述了。以下,只是笔者个人根据自己的投资习惯,总结的几点,希望可以帮助广大投友,远离雷区。

  网贷小白——有风投投资的P2P是首

  刚开始投资P2P的第一年,我是P2P“小白”,战战兢兢的把辛苦攒了几个月的钱,投到网贷平台,那时,对于我来说,安全是最重要的。因为本人是金融学出身,所以对风投略知一二,当时,投资的原则就是跟投风投,在风投进入的平台里面,选择利息较高的投资。因为,对于一个网贷“小白”来说,自身掌握的风把控能力有限,难免踩雷。个人认为,一般情况下,有风投进入的P2P有两大基本优势,第一:风投进入之前,对平台的风控肯定做了全面的评估与考察,风险系数小。第二:有风投介入的平台,跑路成本很高,基本不会跑路。事实证明这一方法,屡试不爽,在笔者“小白”的投资阶段,没有踩雷。

  网贷入门投资阶段——设立自己的投资原则

  投资网贷一年左右的时间,随着自己网贷经验的多,和网贷群里投友的沟通,年化利率7%—10%,已经难以满足笔投资预期。一般情况下,这个阶断也是最易踩雷阶段,胆子越来越大,金越投越多,面对年化利率30%甚至更高的收益,难免会手痒。结果,在**雨遭遇所谓的黑客攻击前,提出了最后一笔款,幸免于雷,至今想来仍心有余悸。自此以后,笔者投资更加谨慎了,当然谨慎并不代表固步不前,面对新上线的平台本人还是充满了好奇,一般情况下,认识一个新平台我大概会考察3—6个月的时间。

  平台的基本信息方面,我会更关注,平台的背景、股东、高管和资产端的信息。

  1、看注册信息。公司是否真实,可以到全国企业信用信息公示系统(或工商局网站)查询。

  2、看公司是否规范。有没有自己的官方对外渠道,如官方网站,官方微信公众号和官方QQ群等。核实地址与电话是否真实,有条件的情况下,最好实地考察,看公司环境是否规范,证照是否齐全,看公司高管人员。

  3、看信用度和收益情况。相对而言,如果能接受略低收益率的话,尽量选择品牌规模大、综合实力强的P2P平台。这类公司就算一两个标的出现问题,它的抵御风险能力足以兑付投资人本息。长期投资收益超过 20%的平台基本上都不可持续。

  4、看股东背景。如果该P2P平台的股东背景属于国资、或是风投曾经投过的,或是银行系的,相对而言比较安全。

  除了以上基本信息之外,个人对高管的信息会很多时间去考察。如一个平台的CEO连小学都没毕业,也没有相关从业经历,那这个平台我是绝对不会投资的(笔者不是唯学历论者,但是,金融或管理相关学历或相关从业经历的人,会有受过比较系统的职业培训,对风险的把控能力具有优势)。有投友问:“平台信息都是表面的,如何去挖掘高管信息呢?”其实常简单,网络时代有什么是网上找不到的呢?至于如何寻找,笔者会在后面文章里面详细介绍。

  以下是笔者的不投原则: 1、草根平台不投(实缴资本低于1000万私企)

  2、高管没有相关从业经历者(或从业低于三年的)不投

  3、年化利率超过20%的不投

  4、网站系统“撞衫”的一概不投

  5、技术人员超过80%的不投

  6、涉嫌自融性平台不投

  7、上线不足一年,曝光台出现2次(含2次)以上的

  8、单笔融资额超过千万的不投

  因人而异,相信在网贷行业摸爬滚打多年的投资者,都会有自己的投资原则,每位投资人风险承受能力不同,以上只是个人的拙见,仅作参考,不做投资依据。

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  纵观跑路的平台,跑路前都会出现蛛丝马迹的,只是很多投资人,被超高的利息蒙蔽了双眼,或者是犹豫不决,持观望态度,错失了最佳时机。值得一提的是,笔者投资网贷三年有余,除了人人贷陆金所期限较长,其他的平台基本都是短期,(新平台1-3个月,两年以上的平台6-12个月)。根据投资经验,如果你投资的平台出现了以下现象,请务必提高警惕!

  1、在第三方论坛或QQ群中会有人爆料,可能是平台公司本身的基础信息,平台公司所涉及的项目的信息出现问题,且客服没有及时解决。

  危险系数 ★★★

  2、平台突发性、频繁地发短期标,突然提高发标的额度,通过各种非常规的活动提高项目的利率等吸引投资者,(设立汽车或多个超过万元以上的大奖)。

  危险系数 ★★★★

  3、平台运营的数据异常。比如还金额、盈收情况、借款人数量、投资人数量,以及每月新增借款人或者坚守借款人数量等一系列的数据。

  危险系数 ★★★★

  4、平台运营内部高管、员工大规模离职,更换法人代表。

  危险系数 ★★★★★

  5、大户投资者集中撤离,大户的投资额度较大,对平台的重视度也增高,通常会是第一手信息情报的获取者。

  危险系数 ★★★★★

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
关键字: P2P跑路平台 避雷
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网友评论
条评论
  • 匿名用户
    15/12/04
    楼上的是来打广告的吧
  • 匿名用户
    15/12/04
    说得很很好,很透彻。关注风险投资是第一位的!
  • 匿名用户
    15/12/03
    网信理财。。口袋理财,,不知道靠谱 不
  • 匿名用户
    15/12/02
    您都投了哪些平台,可以分享么?
  • 匿名用户
    15/12/02
    增强自己的辨别力。
  • 匿名用户
    15/12/01
    作者的经验基本也是我们的经历所得,值得借鉴和学习
  • 匿名用户
    15/12/01
    网上这么多平台,好多大平台也不一定可靠。真的是投资需谨慎。
  • 匿名用户
    15/12/01
    草根平台不投(实缴资本低于1000万私企)
  • 匿名用户
    15/11/30
    这个需要长期,观察官方客户群体,尤其是VIP群的动向了,一般平台会有抽奖或者其他的奖励活动,一般大奖的获得者,基本都是大户了,这个大家应该都懂的吧?
  • 匿名用户
    15/11/30
    谢谢,互相学习
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