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智能存款的利率 为何可以这么高?

分类:理财攻略| 作者:左眼跳财| 2019-11-18 09:22:23| 2493人阅读
摘要
不少人就经常问左哥:智能存款的利率,为何可以这么高?到底安全不安全?

P2P之后,适合普通老百姓的固定收益产品极少。玖富陆金所、度小满、京东金融等平台销售的民营银行智能存款,是几乎仅有的选择。但这些产品,收益可达到4%,还能随时存取,似乎有违常理。

不少人就经常问左哥:智能存款利率,为何可以这么高?到底安全不安全?

今天,左哥就来帮大家揭开智能存款高利率的内幕!

一、为何智能存款利率

智能存款的利率为何这么高?银行的盈利模式其实很简单,吸收存款,发放贷款,然后其中的息差,就是它们的利润空间。

对于多数民营银行来说,一没有成熟的渠道体系,二没有响亮的品牌认知,三没有坚实的客户基础。所以,它们在吸收存款时所要付出的成本,肯定是要比其他大中型银行要高的。

这也是为什么,民营银行推出的智能存款的收益,能够秒杀各种宝宝的直接原因。

那么你可能要问了,吸储成本这么高,银行能赚钱吗?万一赚不到钱亏了,银行倒闭了,我的钱是不是又打水漂了?

这个其实也不用过于担心哈。

首先,民营银行虽然不像四大行那样有着国家的信用背书,但背后基本也有自己的金主爸爸,每个金主爸爸都有自己的产业链深耕(比如新网银行)。

智能存款虽然给到的利息比较高,但锁定期限较长,意味着银行只要能把这部分资金,以更高利率发放贷款,配置期限更长的资产,完全可以大赚特赚。

比如,微众银行微粒贷,累计放款已经超过1万亿,净息差高达7.02%。而民营银行的平均净息差,也达到了4%。

这是个什么概念?中国28上市银行的平均净息差,仅为2.17%!

在如此之高的净息差的庇佑下,民营银行虽然起步晚、体量小、知名度低,但赚钱能力已经很厉害了。

这么看来,微众银行的「智能存款+」,最高也才给你4.5%的年化收益,其实空间还是很大嘛……。

二、这类产品有什么保障

其实,左哥之前有科普过:银行存款只要是50万内,本质上可以说是零风险的。不管是大银行还是小银行,都享受存款保险制度的保障

存款保险制度,就是银监会统一在每笔存款里抽取一部分作为风险保障基金,当银行破产时,可以帮投资人至少兑付50万的债务。

凡是在中国的银行机构,都要给存款账户里的钱交一笔保险金,统一是在专门的存款保险基金机构(央行独资成立)进行管理的。

一旦银行出现问题,兑付不了,就会由保险机构对个人50万以内的本金存款进行赔付。所以,这些银行才敢直接在产品介绍里承诺50万以内100%兑付。

也就是说,假设银行出问题了,会有存款保险基金管理有限责任公司(央行独资)在出险后赔付存款人。

截至2018年12月31日,存款保险基金专户余821.2亿。由于中国的银行监管常严厉,各大银行的风都控制的比较好,存款保险基金几乎从未有发生过支出和使用。

最后,银行的安全性是国家稳定的基石,综合抗风险能力最强。一旦银行倒闭,必然会引起社会的极大动荡,国家出手救治银行的意愿最为强烈。

包商银行锦州银行恒丰银行被接管也是为了维护社会稳定。

还有一个问题,我们通过第三方平台买的银行智能存款产品,如果第三方出问题了,我们的银行精还安全吗?

答案还是不用担心,第三方平台,纯粹只是一个中间交易的渠道,并不能触碰我们的资金,你的资金一直都在对应的银行里面。

就好比:我们在京东金融买银行精选、蚂蚁财富买基金一样,买的是银行或者是基金公司的产品,京东金融或者蚂蚁财富等中间机构只是一个代销的平台。

总的来说,民营银行的智能存款不仅收益给力,风险也几乎为零(50万以内)!

三、请珍惜能买到的智能存款

说了这么多,相信各位已经基本摸清楚智能存款的各种门道了。

左哥最后想强调的一点就是:像智能存款这么好的现金管理工具,如果你能还能抢到,请好好珍惜!

这年头,宝宝类基金的收益长跪不起,让手头有点闲钱但又不知道买啥的各位一筹莫展。

而如果你不想把钱死存在银行,另外两个比较好的选择是结构性存款大额存单

前者灵活性不够,配是可以配一点,但没法当做现金管理工具;后者虽然收益高,但门槛也更高,动辄20万起步,你受得了?

像智能存款这种门槛又低、体验又好、流动性又强,最重要的是安全性和收益都还不错的产品,且买且珍惜吧各位!

当然,左哥也得提醒一下,左哥对于智能存款产品的定位是「现金管理工具」哈。

所以,把自己日常用于周转的钱拿去买这个还是可以的,不建议大家把宝全都押在上面。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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网友评论
条评论
  • zjyydqh
    19/11/18
    写文章自己先捋清楚,存款保险不在银保监
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