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那些年 我错过的P2P网贷平台

分类:理财攻略| 作者:姚从刚| 2015-04-07 09:21:43| 3620人阅读
摘要
作为一个鲜见的“不打新、不薅羊毛”的另类、一个不敢自称资深的标准理性投资者,2014年,我错过了不少P2P平台,但我却因此避免了踩雷。

  2014年,网贷行业在争议的漩涡中依然高歌猛进,P2P平台数量由去年的523家猛增到1600余家,增长率超过200%,鱼龙混杂,良莠不齐的众多平台让我的好多同伴们不幸踩雷、遭受重创。

  作为一个鲜见的“不打新、不薅羊毛”的另类、一个不敢自称资深的标准理性投资者,2014年,我错过了不少P2P平台:

  1、年化收益率超过24%的平台

  为什么是24%?24%是不是要求太低了?

  其一,在监管政策尚未出台的当下,这是有明确法律规定的地球人都知道的红线:民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率4倍;

  其二,24%换算下来就是月息2分,也是一般正规民间小贷公司的融资成本,如果月息2分就能找正规小贷,为何还要再加一道成本和手续找P2P?

  其三,算算帐,如果付给投资人的成本达24%,再加上担保方、平台方的各种费用,其整个融资成本铁定超过30%;然后企业自己还得赚钱吧,不说多,20%的利润要吧,加起来超过50%。请问,在这个一片红海的市场中,一般的中小企业,又非垄断经营,做什么生意能有50%的利润?

  2、主打短期项目的平台

  无论是对企业借款、还是个人借款,如果平台以短期,比如1个月甚至几天这样的项目为主打,我坚决走开。

  道理很简单,如果对个人,无论是买车还是买房,都知道分期还款时间尽量选择长一些更有利。看看最典型的以个人对个人借贷为主的拍拍贷,项目周期大多至少在6个月以上;

  如果是对企业,几天或不到1个月的资金,能用来干嘛?如果一个企业,真的资金链紧张到需要花高额的融资成本,来换取几天的临时资金周转,那么,你觉得这样的企业可靠吗?

  3、资金未托管,或伪托管的平台

  也就是说,看你投的钱在谁的账上:

  未托管,就是投资人资金直接到平台的帐户,甚至是平台老板的个人帐户,这是严重违规违法的,很容易触及非法吸收公众存款和非法集资的法律红线;

  伪托管,就是表面上看起来钱是放到第三方了,但实际上只是平台在第三方开了一个大帐户,投资人的钱看起来是在第三方托管,但还是在平台掌控之中;

  真托管,是平台、投资人、融资人,三者都在第三方开设独立帐户,各管各的钱,平台无法接触到投资人的钱,自然也无权动用。

  当然,第三方托管也有一个弊端,就是咱在初次使用时操作繁琐:先要在平台注册,然后网页跳转到托管方开户,再用网上银行充值,最后才能选择项目投资。但安全与方便只能权衡选其一啦。

  4、单个项目融资金额巨大的平台

  如果一个平台以大额标的为主,项目动辄都是上千万甚至上亿,不管你投不投,反正我是不会投。P2P主要是作为银行的补充力量,服务于中小微企业,如果一个企业需要这么大额的资金,那也不是小微企业了,何不找银行贷款利率还低呢?或者,什么样的企业需要这么大笔的资金,而又不走、或走不了银行呢?

  而且,巨型项目一旦出现问题,哪怕只有一个,平台也真的只能是“吃不了、兜着走”啊。

  在研究了大量的P2P平台之后,我发现一个事实:总体而言,越正规靠谱的平台,收益率越低、项目周期却越长。作为投资者,我喜欢巴菲特的一句话:在别人贪婪的时候我恐惧,在别人恐惧的时候我贪婪。无论投资什么,都应该敬畏常识、戒除内心不切实际的念头。唯有如此,才是避免踩雷之根本。

  (文章系作者授权发布原创作品,仅代表作者个人观点,不代表网贷之家官方立场,转载请注明出处)

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关键字: 避雷 P2P平台
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网友评论
条评论
  • 穿裙子倒立
    17/01/21
    支持下 非常不错的
  • 匿名用户
    15/05/15
    文笔一般
  • 匿名用户
    15/04/24
    完全赞同
  • 匿名用户
    15/04/20
    那请问一下那种长期利息低开几个月的就跑是咋回事 呵呵
  • 匿名用户
    15/04/09
    貌似合理,但是当市场都疯狂的时候,也是抓住时机最赚钱的时候。楼主把什么都考虑到了,就没有了投资机会,因为p2p本身就是个野孩子,靠自己生存,不可能完全守规矩,所以楼主这么理性分析完平台,仍然没有把最实质的问题看到:不是平台给投资人的利率低,他放贷的利率就低,只是平台挣得息差更多而已。比如陆金所是最好的例子,陆金所放贷的利率是多少呢?大家可以仔细搜搜看看,但是陆金所给投资人的利息很可怜。任何一个老板开平台都是为了自己挣钱,是借投资人的钱为自己挣钱,所以除了离谱的高息平台和诈骗平台,当年24%的平台跟12%的平台,其差别不过是平台吞吐投资人的息差差别而已。低息给投资人高息放贷平台是更恶毒的资本家
  • 匿名用户
    15/04/08
    还是有很大作用的,托管过后只要不自融是没问题的
  • 匿名用户
    15/04/08
    很合理
  • 匿名用户
    15/04/08
    冒个泡
  • 匿名用户
    15/04/08
    非常支持 骂你的我感觉都是他们平台不靠谱的
  • 匿名用户
    15/04/07
    狗屁经验
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