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国资不靠谱,银行存管也不行,到底应该信谁?

2017-9-14 17:41| 查看: 2397| 评论: 0|原作者: 董半仙儿|来自: 网贷之家

摘要: 随着行业的进一步成熟,跑路风险和政策风险都不再是网贷平台的主要风险,金融风险将成为主要风险。
  8月以来,已有14家平台突然“死亡”。最近,自秒资金金融8月份被经侦介入调查以来,相继又有金豆包、酷盈网、乐投天下、99财富盼贷网等多家平台出问题,这次的暴雷不同于以外跑路这些比较low的行为,大多是平台出现经营困难或者资金链紧张的状况。

  
  以前,很多平台跑路,怨自己没有睁大眼睛选平台,而这次眼睛睁大了,平台的规模和品牌都还不错,要求的国资背景,银行存管,该有的都有,在事实面前,国资和银行存管的光环在消散,选择平台的逻辑是不是又变了?
  
  假国资的没什么好说的,其实细细调查一下,完全可以避免忽悠
  
  我们重点来看看几个有国资背景的平台,酷盈网、金统贷和99财富。
  
  酷盈网今年一月份才和微商银行签订了存管协议,至此刚刚上线一个月,为什么会突然暴雷?而这也是继浙江银行合作的国诚金融暴雷之后,又一家大的存管银行“踩雷”。
  
  国资的背景,至少我们可以确定,他们不会卷款携逃。“死亡”的唯一原因,就是风控体系不健全,导致的资金链紧张。有些平台为了打消投资人的顾虑,可能会说如果收不回来,自己会垫付,然后再催,然而事实证明,这是极不靠谱的。原因是,借钱用户不还钱,而网站创始人也没有能力垫付如此大的款项
  
  目前国内做得比较大的平台,比如投哪网翼龙贷宜人贷人人贷等,在对外宣称的时候,一定会特意强调自己的风控体系。风控体系比较重视的公司,一般都有风控部门,有贷前贷后管理部门,有催收部门。对于风险极为敬畏。
  
  最重要的,说到底,P2P平台也是企业,一个企业的运营,就是要考虑运营的风险,如果一味求大求快,就跟乐视、万达一样,到了资金链周转不开的时候,依然难逃一死。所以作为投资人来说,背景是死的,人是活的,只有多了解企业上层,说到底,金融企业的核心还是人。
  
  当前环境下,甚至有人宣称,到年底,又会一大批的平台倒闭,也有人认为,到最后,或许只能剩下200家平台。倒闭的平台除了创立时间晚,规模比较小,扛风险能力弱之外。一方面,企业贷款风险太高,小平台转型不及时,很容易就因为几笔逾期造成资金链断裂,另一方面,行业监管下,小平台的获客成本和合规成本在提高,在行业竞争中,很容易因为先天的劣势而成为行业的牺牲者。
  
  未来,随着行业的进一步成熟,跑路风险和政策风险都不再是网贷平台的主要风险,金融风险将成为主要风险。近期频频暴雷的平台也预示着,随着市场流动性风险,投资者原有的判断平台资质的方法将失效。
  
  那我们将如何来鉴别一家平台的资金链是否健康优良呢?
  
  首先,平台管理人。是否把风险放在第一位,如果一个企业管理人只是讲一些空大的梦想,而少谈及自己对于风险的思考,那么就要慎重。
  
  其次,要实地调研公司的风控体系,企业对于风控是否有很好的管理,贷前,对于借款人是否做过详细的资质调查,做过考量,一旦借款人违约,是否有行之有效的应对措施。如果一个平台的风控体系是健全的,那么十之八九这家平台是靠谱的。
  
  另外,平台是否有一定的企业备用金。小平台刚起步,一般资金比较缺乏,很难拥有一定的自有资金。然而有企业备用金,也意味着企业在抗风险方面,会有一定的缓冲空间。
  
  最后,企业资金流是否健康,可以看看企业之前运作的项目案例,在资金流的进出方面是否存在很大的隐患。这都需要投资人认真辨别

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