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    90后姑娘的理财元年:P2P、基金、股票都开花

    2018-01-14 13:26:47 分类:理财攻略 作者:卢优

    (文章所提及的平台、基金股票等,仅为作者记录真实投资经历,不构成投资建议,若据此投资,风险自担,请大家谨慎对待。)

    先说一下自己的基本情况,90后,女生,16年初结婚。婚前算是个小玩咖,月光,婚后才开始有存钱理财的意识。

    先生不管是买比特币、还是基金,都是被割韭菜的命运。

    鉴于此等情况,婚后,我们做了分工,他赚钱我管钱。

    理财第一步:

    资产负债表,梳理小家的财务状况

    (资产负债表)

    要管钱、理财,首先当然是要清楚小家的资产、负债以及能够用来理财投资的钱有多少。做这个表格就能达到这个目的。

    而且,以我切身经历来说,这个表格只需要每个月末做一次,比天天都要坚持的记账要简单多了。

    理财第二步:学习+执行

    基金定投

    就我对理财产品极其有限的了解,我觉得基金定投这种方式比较适合像我和先生这样的工薪族。选定了之后,我就通过看书、泡理财论坛,包括在线课程的学习,锁定了股神巴菲特唯一在公开场合推荐普通人入坑的指数基金

    指数基金是被动型基金,只是复制某个指数的走势,不需要投资人基金经理有很深入的了解。一般定投分三步走:

    根据盈利收益率市盈率市净率等估值指标以及其历史走向来判定一

    只指数基金是处于高估、低估还是正常估值;

    选定一只或多只处于低估区域的指数基金,根据自身情况制定好定投计划;在低估区域坚定执行定投计划,正常估值区域耐心等待,等到高估就视情况分批或一次性全部卖出。

    我的资金量不是很多,按这两年的实际情况,每月最多定投2-3只基金就足够了。我的定投计划也确实是这样制定的,但做总结时才发现我投了七八只基金,定投太过随意、分散,一算具体计划执行率还不到60%,好在总体盈利还不错。

    最多的一只QDII盈利超过20%;一只红利基金和另一只QDII都有将近20%的盈利;当然也有两只强周期性行业指数基金呈亏损状态,不过也都只亏损了1—2%的样子。对于这种亏损,我一点都不着急:一是对于这种强周期性行业,我投入的资金量相对较少;二是这种亏损状态正是加仓、拉低定投成本的好时机。我相信时间放长了看,它们的情况也不会让我失望。(以上盈利、亏损数据,截止日期都为2018年1月9日)

    P2P

    我自己在一家中小型P2P平台工作。据我半年时间的了解,它风控还算严,收益也还可以,老板以前做银行、做担保,也挺稳健的。16年,平台有一次做活动,我让先生在网站注册充值了一笔钱进去,算是试水。我们投的都是3-6个月的短期,只要有资金回笼,哪怕是50块钱,只要有合适自己的项目就马上续投,不浪费一点资金和时间,就这样,我们从16年一直到17年年底,赚到的年收益是超过10%的。

    在自己工作的平台尝到了甜头之后,我又瞄准了另一个平台PPD。我知道这家平台因为不兜底而一直受投资人诟病。但它有自动投标功能,在自动投标功能下,投资人可以决定自己是要“低风险”“中风险”还是“高风险”,当然收益也是成正比的。另投资人还可以自己选择单笔投资金额投资期限等。

    设置好了以后,投资人的一笔资金可以分散到上百个满足投资人选项的标的中,这种分散的投资方式很像分散到上十只甚至上百只股票投资的基金,而这样的“基金”显然没有股票来得风险大。而且由于它不兜底,跑路的风险相对其他平台更小。对于逾期坏账,正常进行的项目收益应该能够完全覆盖掉了。

    这是我的基本判断。当然,我是稳健型选手,所以开始我只拿了很少的钱去试水,而且坚决没有碰“高风险”这个选项。试水了一段时间,事实正如我判断的那样,逾期和坏账对总体收益的影响确实有,但在我能接受的范围内。既然能赚钱,那我就追加资金了。

    P2P平台,我基本就接触了这两个。因为我本身资金不是很充足,不想太分散,也对这个行业时不时爆出的有点恐惧。就这样,坚守着这两个平台将近两年的时间,平均年收益都超过了10%。

    股票

    2017年我总共入手了3只股票:
    长江电力:盈利大概30%。

    ——印象好。论坛看到有人说长江电力让他躲过了15年的股灾,第一次看到没怎么在意,第二次看到就顺便去看了一下K线走势,发现它在15年股灾中相当淡定,所以印象就比较好。

    ——分红高。只要入手,仅分红一年的收益就可以达到4—5%。如果加上打新获得的收益,那一年的收益应该是很客观的(资金量小,事实证明我很天真)。

    ——专家说。我关注挺长时间的一个价值投资理念的实践者和推行者说长江电力目前还算比较便宜(这是我自己薄弱的一块,不会判断一只股票的价格是贵还是便宜)。

    我自己的了解再加上专家的便宜说,我就立马入手了。一年左右的时间,分红加上涨幅,盈利是超过30%的。

    深天马A、信维通信

    深天马A是在投资公司工作的一个朋友推荐的,最终盈利大概20%,已经落袋为安了。

    信维通信是一个有条件过着张爱玲笔下上海贵妇生活的同事大姐推荐的,她推荐的时候才24块,我入手时已经涨到了28块。17年它最高可是涨到了60块,我啥都不懂,完全没有面对基金涨跌时的淡定,结果忍着忍着还是不到40块就给卖了。

    从上边可以看出来,股票是我的一个弱项,能够赚到超过20%的收益基本上都是靠朋友同事和运气。

    对于2018年,我的计划很简单:

    1、继续坚持每个月底做小家的资产负债表,梳理财务状况;

    2、选择1-2只基金继续坚持定投,计划执行率超过80%;

    3、给先生和自己配备消费型的保险,比如意外险、寿险、重疾险什么的;

    4、年底时能够看得懂财报。

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