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什么?信用卡一年能撸14万 银行都害怕!

分类:理财攻略| 作者:老七玩金融| 2018-02-02 14:22:21
摘要
信用卡超强攻略。

大家好,我是火焰君,985工科硕士,毕业后加入500强外企,工作性质要求经常出差,成了传说中的苦逼出差党,加上爱旅游爱折腾,好几年前就开始研究酒店、机票和信用卡,从中发现了另一片天地,极大的改善了出行和生活的品质。目前拥有各大酒店顶级会员和主流银行的信用卡

我和大家一样长期关注“老七玩金融”公众号,是老七的铁粉。知道关注老七的,基本都是精英和投资达人,和不少人聊过,发现挺多人时间都花在了研究投资理财,对信用卡这个领域不是很熟悉,于是热心的火焰君就向老七自告奋勇,希望能带着大家0门槛玩转酒店、机票和信用卡。

本文共 3175 字,阅读全文大概需要8分钟。

信用卡大家基本都有,一般都是用来透支消费的,说白了就是花钱的。很多白金卡,钻石卡等顶级卡还有800-10000不等的年费,那更是银行收入的主要来源。但是和酒店、机票、投资又有什么关系呢?

火焰君告诉你,信用卡就是用来花钱,那是小白的观念。如果有良好的理财观念,擅于安排和创造消费;利用信用卡的免息期,获得现金流,那么可以用于投资,从而获得收益。通过信用卡的权益和各种活动,可以获得机票、酒店、汽车、医疗等等生活必须的特权,增加被动收入,提高生活品质。而且越是收取年费的卡,权益越值钱,能挣得越多。你想想你给银行贡献了利润(交了保护费),银行当然会给你更多的回馈。

一、投资

人民银行给一般用户的信用卡授信额度上限是80万,特别人群是120万。按照合理的办卡顺序和节奏,普通家庭一起拿到60万的总额度还是比较容易的。当然人口多的家庭,总额还能做到更高,人多力量大的道理这里也是适用的。

信用卡的钱消费后,自己的资金就可以用来投资。加上现在很多TX的渠道,一般0.6%的成本,用好最长50天的免息期,扣掉积分的价值,基本上成本在参考年化5%左右。

对于P2P老鸟来说,通常可以获得20%左右的参考年化,扣除成本所占的5%,可以有15%左右的参考年化收益。那这60万一年时间,收益就可以高达9万。当然,如果是P2P新手,选择一些较为稳健的平台,参考年化收益在12-15%之间,扣除成本5%,也有7%-10%的利差,算下来一年也有4-6万的利润。

当然P2P有风险,大家还是要紧跟行业动态,及时调整自己的投资平台和仓位。在预警发出后,及时下车,毕竟安全第一。当然对于大家这些投资达人来说,还有更多的渠道,比如基金保险、炒币等等,大家完全可以根据在自己熟悉的领域进行投资和操作,获得更好的收益。

二、航空里程

通过每月刷卡获得相应的银行积分,对于绝大部分信用卡来说,兑换航空里程就是这些积分最大化的方式。这些里程可以用来给自己兑换热门航线机票,并且在出行旺季使用,价值更高。比如很多朋友用来兑换寒暑假往返欧洲的商务舱,价值高达5万以上。多出来的里程还可以转手,给有需要的人,渠道也较为丰富。

拿卡友圈热传的“屌丝四白”为例,这四张大白金卡(需要收取年费的白金卡),权益非常好,但都可以通过积分抵消年费,是很多不愿意交年费的同学心头的最爱。

浦发AE白

AE白是浦发信用卡的毫无疑问的明星,目前线上、线下5倍积分,配合本来就不错的航空里程兑换12:1的比例,里程兑换比例高达2.4:1。加入浦发不断更新的红包活动,比例更高。(PS:浦发从2018.3.1起,仅保留了支付宝和微信两个5倍积分的通道,买这两类5倍成本全年72元,消费2个14290元拿14.3万分,全年171万分)

招行经典白

招行的经典白兑换里程的比例是15:1;主卡和附属卡在各自生日当天消费,10倍积分,奖励积分为永久积分,上限10000分,也就是说每人消费22240元,可以得到11100分。配合取现拿分活动,和最近出来的5元买3倍积分权益,招行的积分也可以低成本的获得。算下来里程兑换比例可以达到2:1左右。

交行白麒麟

白麒麟兑换航空里程的比例是18:1,每年最多可以兑换50万里程。配合生日多倍、周周刷、最红、超红、境外刷卡20倍积分。兑换比例也可以做到2:1以下。

兴业行悠白

兴业积分兑换航空里程是10:1,境外消费双倍积分,主副卡生日4倍积分。兑换比例也是2.5:1左右。

还有很多其他好卡,比如中信易卡(资产达标9倍积分)2.78:1, 广发航空联名卡3.5:1。按照60万额度计算,保守些平均5:1的兑换比例,一年轻松刷个5个月,就能兑换60万里程,按照850元每万的价值,就是5W+的收入。

特别注意,大多数卡兑换里程都有限额,比如招行钻石卡最多兑换20万亚万里程,浦发AE白上限是20万里程,交行白麒麟上限是30万里程。看来还是得多办几家银行的卡,家人多也是优势。

三、酒店

信用卡的酒店权益超级丰富,玩法很多,出行住酒店都不花钱:

五星酒店免费住:信用卡兑换酒店积分,可以预订免费的积分房

招行3000积分兑换喜达屋SPG俱乐部的2000积分;

招行1000积分兑换希尔顿荣誉客会的2000积分;

浦发AE白主卡每年免费4晚星级酒店,或2晚高阶酒店入住权益(无需积分兑换);

招行300元+100积分兑换1晚酒店;

浦发AE白指定香格里拉酒店第2晚免费延住。

酒店联名信用卡可以折扣价入住星级酒店

工行香格里拉联名卡周末半价入住;

工行、民生香格里拉联名卡9折住酒店,用餐85折。

高端信用卡免费送酒店集团的高级会员,享受各种待遇(免费早餐,行政酒廊,房间升级等等)

民生、招行、工行、平安4张百夫长白金卡免费送希尔顿金卡会籍(无需保级);

民生、工行、招行(2张)4张美国运通黑卡免费送希尔顿钻石卡;

民生、平安AE百夫长白金卡;中信钻石卡免费送喜达屋SPG金卡;

中信IHG联名卡免费送IHG金卡;

民生、平安百夫长、浦发超白免费送香格里拉翡翠会籍;

民生黑卡、招行钛金黑卡送香格里拉钻石会籍。

以五星酒店600元一晚的价格来算,20晚就是1W2。还不算那些个免费送金卡钻石的各种的待遇,一顿五星酒店的自助餐至少要150每人吧,升一次套房就是1000+的正收益。

四、参与信用卡活动

各家银行为了推销自己的信用卡,常常会有各种活动,这里我们不提那些费时费力,有限额要排名的活动。就说说各大银行(活动经费多)的周周刷,月月刷。一般高等级的奖品都价值数千元。

最近招行十月风暴、农行周周刷、中信月月刷、交行周周刷等等都可以拿到丰厚的实物奖品,一起那个2万的礼物还是很容易的。

有同学说,礼品限额难抢,就拿火焰君参加的招行十月风暴的第六期,价值最高的康宁锅,在10点前,进入手动点礼品,就轻松抢到啦,还是很容易的。

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锅已经收到了,女王大人很满意。闲鱼或者论坛上6-7折转手很容易,轻松拿到1万。注意:很多活动还是有坑的,一定要看清规则,特别是一些小银行(活动经费少)很鸡贼的,防止被银行返撸。

五、出行权益

很多信用卡都有出行的权益,免费的接送机服务,机场贵宾厅权益,飞机延误险等等。

以浦发AE为例:

一年4次接送机,可以自己用,正好完美的两趟机场来回。用不上可以闲鱼转给需要的同学,100一次,4次就是400元。送的PP卡,自己可以使用机场的贵宾厅,还可以7次免费带同行人一起进入。贵宾厅一次120元,光7次同行人的就是840元。

飞机延误险, 4小时起赔500元,但是却可以配偶子女一起赔偿,并且三者的年度赔偿上限都是5000元,同时还覆盖了旅行不便险,行李迟到一样赔偿的(4小时起赔500元),所以一人买票全家都参保,灰常的厚道。

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最新的延误险则又新增了一条2小时延误最高赔偿1500元(机票钱)的权益,这个权益是可以和上面的原有的保险权益叠加的。简单说假设一家三口买了单价1000元的深圳飞北京的国航机票,并且延误了4小时以上,那么最优的情况下,能赔偿多少呢?500*3+1000=2500元,随便算下也有3000+的收益。

六、银行日常活动

这块内容就太多了:星巴克、COSTA、哈根达斯兑换券,各大视频网站会员,各种餐饮折扣券,沃尔玛gift卡,京东E卡,电影兑换券,永乐话剧卷,加油卡,流量等等。

举个例子吧:

中信的9积分每月三杯,中信无限卡每天免费2杯星巴克; 兴业6积分换大杯星巴克等等。东西太多,自己用不完怎么办,现在很多平台,把卷上传就可以变现啦。每个25元计算,每个月拿个20笔,一年也有6000元的收益。

七、健康健身权益

身体是革命的本钱,好身体是10000里的那个“1”,没有这个“1”,后面0再多也没有用的。针对客户,信用卡也提供了一堆免费的健康权益。免费的体检,免费的洗牙,免费的五星酒店健身游泳,免费的高尔夫,高端酒店SPA等等。

举个例子吧:

招行经典白,主卡和附属卡每卡一次免费体检,可转增,价值500元;还可以免费洗个牙,号称价值700元,包括挂号费、洁齿,抛光,X光;每卡全年12次免费高尔夫练习场;浦发超白,主、附卡每人每月免费10次五星酒店健身游泳。

健身游泳100元一次,算上体检,洗牙,免费高尔夫,至少值3000吧。其实,这块火焰君觉得健康的身体是无价的。

最后算个账吧:

保守投资收益6万+积分兑换里程收益5万+酒店权益1万+信用卡活动1万+出行权益3千+日常活动6千+健康权益3千=14.2万,打个折也可以月入过万。投资圈的各位高手们,火焰君希望以后能带着大家用好信用卡,玩转酒店和航空公司常旅客计划,一边挣钱,一边享受。

当然,每一张信用卡都是有它的生命周期的,在初期银行会投入很多的资源和费用,去推广和吸引客户的;但是作为逐利的企业,银行也不会长期做亏本的买卖,面对这些活动,我们一定要及时行乐,且撸且珍惜。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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