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成立10年以上的基金97%都盈利!为啥你买总是亏

2018-03-26 17:11:25 分类:理财攻略 作者:小小财技

这两天,全世界人民都被中美贸易战的话题刷屏了。无马哥知道你也很关心,因为市场暴跌了。

短期内可能还会继续跌。但无马哥的基本判断是,贸易战不会剧烈加重和持久,乃至酿成全球性危机。中长期看,这场“战争”很可能只是过眼云烟。

大多数财迷们关心贸易战,更多还是担心影响到自己的投资赚钱。但听我一句,没必要!了解一下就行了,不必过分担忧的。

今天无马哥跟你分享个更有意思的赚钱话题,相信你看完后,就会释然了。

作为财迷你应该知道两件事:20年前的1998,房改大幕拉开,开启了20年中国房价狂飙史;同样是这一年的3月27日,另外一件不太起眼的事情发生:中国第一只公募基金宣告成立。

现在,几乎所有人都知道了,如果很早在一线城市买房,你可能赚了10倍、20倍,因此有无数人后悔错过了这一“跨越阶层”的暴富机会;

但是,几乎很少人知道,20年前同样的钱,你买的不是上海的房子,而是股票型基金,你大概率比买房赚得更多!

中国基金20周年之际,有行业数据显示,股票型和混合型基金的平均年化收益都超过17%。

什么概念?按这个年化收益率持有20年,收益相当于当初的23倍,比上海房价的涨幅更高!

还有一点大家不要忽略了:在这20年中,中国资本市场至少经历了2007和2015年两次巨大的股灾、以及包括2008年全球金融危机在内的一系列大大小小的经济危机。(跟这些比起来,贸易战这个新闻,可能过些天多数人就忘了。)

股票型和混合型基金的这个辉煌业绩,就是在这种不断颠簸起伏的市场环境中取得的。并且,比起炒楼来,买基金的门槛,实在低得太多了。

这也是无马哥一直鼓励普通家庭理财中,多配置些基金的原因。

这里的要点是,从长期来看,股票和股票型基金是更安全的投资品。这也正是巴菲特一个月前致股东信中表达的观点。

你可能这时心理要嘀咕:数据很迷人,巴菲特这样的权威也很有说服力,但好像和我的切身感受很不一样啊?我怎么感觉买啥啥跌,是不是这数据只算赚钱的,把很多亏的基金都没算进去?

我们再来看一组数据。现在市场上,成立10年以上的335只基金里,97%都是盈利的。其中,有151只年化大于10%,占比45%。

如果把时间拉长到15年,所有基金都盈利,而且,除一只基金年化收益为5%,其它基金年化都在9%以上。持有15年,资产能翻三倍多,收益远超市场上大多数固定收益理财产品——包括未来的P2P。

很多财迷会奇怪:既然这么多基金都赚钱,为啥我买就总是亏呢?

这更多是跟理财小白们不良的投资观念和交易习惯有关。今天,无马哥就来给大家把个脉,请大家尽快戒掉这些不好的习惯。

1、缺乏耐心,频繁交易

众多影响收益的因素里,持有基金时间的长短,是对收益影响最大的。天弘基金近期发布的2017年基民行为报告显示,长线养鸡和短线养鸡的收益差,高达17%!

所有基民中,只有两成选择长线投资,平均养鸡486天,平均收益率17.4%;相比之下,有四成基民是短线选手,大概每12天就操作一次,但平均收益却只有0.5%。

缺乏耐心的另一个表现就是养鸡特别勤快,爱频繁交易。可惜,越是“勤快”人,收益反而越低。

频繁交易不仅反复给基金公司交手续费,而且每一次赎回都有几天资金空档期,进一步损失参与基金上涨或者收获利息的机会。

所以建议养鸡的朋友,真没有必要天天打开App看涨跌,除了浪费时间就是徒添烦恼;对于各种新闻事件,大多时候也就是看看就行了,不必过度反应,频繁短线操作。

2、追涨杀跌,越热越炒

基民们最青睐基金的时候,恰恰也是市场最热的时候。基金公司往往在业绩好的时候发新产品,加大宣传力度,大批基民看广告就跟风入场。

火中取栗,最容易当韭菜。

下面这个图显示了基金申购高潮的时点,正是07年和15年股市行情接近顶峰、基金赚钱效应最高的月份,大批新基金成立。这个时候基民入场,后果可想而知,有些人可能到现在还没回本。

其实,在基金最不招人待见的时候入场,反而最容易赚。2017年基金市场一直处于资金流出的状态,但跟着无马哥养鸡的财迷普遍都赚了钱。

追涨杀跌有个典型表现,就是爱追冠军基金。无马哥曾经专门做过统计,过去十年,有一半的冠军基金业绩次年大幅滑坡。

3、过度分散,归于平庸

经常有财迷在后台找我抱怨,养的鸡太多,子弹不够用,怎么办?

基金自己就会持有多只股票,我们没必要再在此基础上购买更多基金,进行两次分散风险。相反,投资过度分散,会让收益变得平庸,管理基金的精力投入也变大,反而不划算。

投资还有一个黄金法则,不熟不做,也是巴菲特老爷子的投资箴言。长期关注一只基金,你就越熟悉基金的状况,更容易发现估值的高低点,及时止盈或补仓

无马哥去年给大家介绍过一个买基金的“三五法则” ,就是解决这种问题的,没看过的可以点链接去看一下。

说了这么多基金投资的误区,是时候给大家树立一个正确的投资典型了。

我们先来回答一个问题:谁是最会理财的人?

答案是,上海大妈。天弘基金的调查报告显示,上海女性的投资收益远高于其他地区。

上海大妈为啥能赚钱?有三点特别重要:学习力强、长情专一、经验丰富。

原因呢,可能是这样:一是上海经济发达,大家重视培养理财观念,早早发现了养鸡能致富;二是女性理财更耐心,长期来看收益更好;三是年龄越大,经历的市场风浪越多就越有理财经验,不容易跟风乱操作。

财迷们不妨学下上海大妈的财商,早点开启养鸡之路,并且专注在三五只基金上,长期投资,管好自己,让时间和财富与你为伴。

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